mortgage,借錢,貸款 - 民間借貸是正規金融的有益補充

今年以來，民間借貸成為輿論關註的焦點話題。就此問題，中國人民銀行有關負責人日前接受瞭記者的采訪。

民間借貸是正規金融的有益補充

問：什麼是民間借貸，這一資金拆借行為與正規金融相比有何特點?

答：目前在我國法律體系中沒有“民間借貸”這一概念，它是相對於正規金融而言，泛指在國傢依法批準設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織等經濟主體之間的資金借貸活動。民間借貸是正規金融有益和必要的補充。在一定程度上解決瞭部分社會融資需求，特別是緩解瞭一些中小企業和“三農”的資金困難，增強瞭經濟運行的自我調整和適應能力，有利於形成多層次信貸市場。

隨著小額貸款公司等機構的發展，應該將這類經批準從事專業放貸業務的機構或組織從一般意義的民間借貸主體中分離出來，作為專業放貸人對待。

問：民間借貸是否符合我國現有法律?

答：民間借貸具有制度層面的合法性。在遵守相關法律法規前提下，自然人、法人及其他組織之間有自由借貸的權利。如果違約，可以協商，也可以通過民事訴訟的途徑解決。

借貸利率超過銀行4倍不受法律保護

問：如何界定高利貸行為?

答：根據《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若幹意見》規定，民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。對借貸雙方因利率問題產生的爭議，如畸高利率等，司法機構可依據民法通則、合同法規定的公平原則、誠實信用原則判定合同的有效性和雙方的權利義務。對於個人或單位以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，可依刑法第一百七十五條的規定，以高利轉貸罪論處。

業內解讀　　　　

“明確民間借貸合法性便於監管”

溫州中小企業資金鏈危機引發專傢呼籲放開民間金融，將民間借貸合法化。業內專傢認為，此次央行有關負責人的表態，明確瞭民間借貸的合法地位。

溫州中小企業促進會會長周德文表示，有合法化才能規范借貸雙方的行為，才能保護雙方的合法權益，也才能便於國傢加強對它的監管，使民間金融在國傢的監管體系裡發揮積極作用，同時防范風險。因此，此次央行有關負責人表態民間借貸具有制度層面合法性是對此前小微企業生存危機問題的態度和回應。