mortgage,借錢,貸款 - 民間借貸亟待合法定位

“隻要不超過銀行同期同類貸款利率的4倍，出借人可以將利息計入本金請求借款人支付復利，也就是通常所說的利滾利。”22日，重慶市高院民二庭法官解讀瞭重慶市高院日前出臺的《關於審理民間借貸糾紛案件若幹問題的指導意見》(8月24日《齊魯晚報》)。

原本符合資本屬性的復利計算，到今天才在民間借貸中“首次”得到肯定，折射出的是當下民間借貸所處之狹窄的政策空間，以及尷尬的法律地位。

長期以來，民間借貸作為我國信用體系中的一種非正規信用形式，因沒有合法身份而不得不長期處於地下活動狀態。正常的民間借貸，能夠使閑散的民間資金得到融通和利用，對人們的生活和市場經濟的發展都會有相應的好處，即使出現糾紛，也局限於一個小的群體之中，風險是可控的。但是，見不得陽光的地下活動，沒有瞭合理的監管，必然會被某些個人或機構所利用，他們直接間接地利用民間借貸這種方式，或擅自設立金融機構，或非法集資，或大肆發放高利貸，從中牟取不法利益。此時，正常的金融秩序將被破壞，良性的經濟發展也會受阻礙，造成的社會風險也是巨大的。近期屢屢見諸各大媒體的報道，也在不斷的向我們證實這一點。在江蘇泗洪，石集鄉幾乎98%以上的村民都參與到瞭瘋狂的高利貸遊戲中，在瘋狂的高利貸之鏈斷裂後，窮困群體上億元的血汗錢瞬間全都打瞭水漂(7月23日央視財經頻道);在福建建陽，假民間借貸之名，涉案人員劉斌詐騙的5億元民間資金神秘消失，成百上千個傢庭陷入噩夢(8月22日《21世紀經濟報道》)……這些在民間借貸背影下野蠻生長起來的非法金融亂象，無疑給當地經濟尤其是給其貸款的老百姓造成瞭嚴重的影響。

長期處於地下的民間借貸已演繹瞭無數人間悲劇，而歷史經驗也告訴我們，繼續在地下運行，是無法治理高利貸亂象，恐怕也難以避免更大悲劇的誕生。在一個存在著廣泛的合法供給和合理需求的市場，唯有給其合法的身份、科學的監管，才是解決問題的根本所在。