mortgage,借錢,貸款 - 效仿“溫州模式” 多地籌建民間借貸中心

已經入駐的融資性中介機構有9傢，正在申請的有30多傢;出於風險的考慮，溫州民間借貸登記服務中心將不再引入網絡借貸公司。

已經入駐的融資性中介機構有9傢，正在申請的有30多傢;出於風險的考慮，溫州民間借貸登記服務中心將不再引入網絡借貸公司。
“平均每天接待一兩批考察團，最多的時候一天7撥，想開民間借貸登記服務中心的約占三分之一。”溫州民間借貸登記服務有限公司總經理徐智潛說。自今年4月26日開張以來，溫州民間借貸登記服務中心以溫州金改先鋒的姿態奪人眼球，大批考察團前往取經或“復制”溫州模式。新金融記者瞭解到，目前已有廣州、福州、成都、鄂爾多斯、晉江等地計劃開設民間借貸登記服務中心，長沙、南昌等地亦摩拳擦掌，悄然籌劃。
迅速鋪開
臺風過境，張偉被堵在路上的當口，電話依然不斷，“好多是邀約電話”。作為首批入駐溫州民間借貸登記服務中心的融資性中介機構，翼龍貸負責人張偉最近接到不少外地民間借貸登記服務中心的邀約電話，希望引入翼龍貸。“現在國內很多城市都有開設民間借貸登記服務中心的需求，我們也到處考察，即將進駐福州和廣州市場。”張偉說。
目前溫州民間借貸登記服務中心已有宜信、人人貸、速貸幫、翼龍貸、攀遠、福元運通等融資性中介機構入駐，這些最先在溫州民間借貸登記服務中心“吃螃蟹”的中介公司成為各地民間借貸中心爭搶的對象。
“已經入駐的融資性中介機構有9傢，正在申請的有30多傢。”徐智潛在接受新金融記者采訪時說。和中介機構一樣火爆的是急速擴張的民間借貸登記服務平臺。
新金融記者采訪發現，鄂爾多斯、晉江、成都、長沙、福州、南昌等地正醞釀開設民間借貸登記服務中心，搭建直接融資平臺。
協助長沙民間借貸登記服務中心籌建工作的湖南天地人律師事務所副主任楊林在接受新金融記者采訪時表示，過去湖南民間借貸的風險意識不強，很多是一張借條、一個電話就出借資金，很少有正規的借貸合同，每年處理的民間借貸糾紛較多，如今成立民間借貸中心將解決這一問題。“借貸中心擬引入專業化的法律機構，為借貸雙方提供規范的合同文本、辦理各種擔保手續，並進行資信調查，大大降低借貸風險。”楊說。
通過考察溫州民間借貸登記服務中心，湖南天地人律師事務所民間融資律師團隊建立瞭類似溫州攀遠民間借貸的中介機構長沙律邦融安商務信息咨詢有限公司(下稱“律邦融安”)，直接由律師團隊從事民間借貸對接業務，把控借貸風險。
楊林告訴新金融記者，律邦融安自6月份開業以來，已有1億元資金登記在案，借款成交額200多萬元，月息1.5分左右。如最終借貸雙方經撮合交易成功，律邦融安按利息總額的一定比例收取居間服務費，一般向借款方收取的服務費不超過利息總額的10%，向出借方收取的服務費不超過利息總額的5%。
而在福建晉江，近期公佈的《晉江市建設海峽西岸金融改革創新先導示范區工作方案》將推動設立民間借貸登記服務中心作為一項重要改革內容，涵蓋開展民間借貸登記、合約公證、資產評估、信用評估等方面服務。
除瞭已經釋放的民間借貸中心籌備信號，南昌、山西等城市亦悄然佈局，摸索民間借貸陽光化路徑，開辟直接融資渠道。 

籌資訴求
不難發現，各地積極籌建民間借貸中心的背後隱含著一種強烈的籌資訴求，這種訴求源自正規金融機構的供給不足，也折射出國內民間借貸市場上的某種共性。
“民間借貸所帶來的問題與糾紛並非溫州獨有，它在全國具有一定普遍性，試行三個月後就向全國推廣，也說明各地對金融改革有一定迫切性。”浙江大學金融投資研究中心主任金雪軍在接受新金融記者采訪時認為，民間借貸總體上利於經濟發展，但亦暗藏巨大風險，如何引導其有序流通迫在眉睫，民間借貸的規范化和陽光化勢在必行。
但並不是所有的城市都適合“復制”溫州民間借貸登記服務中心。“開設借貸中心對於民間借貸活躍的地方作用明顯，反之意義不大。”徐智潛對新金融記者說。
相關統計數據顯示，山西、溫州、鄂爾多斯、陜北四地的民間資本量分別達到約1萬億元、5200億元、2200億元和6000億元，這些地區也成為民間借貸登記中心早期試行的區域，洶湧的民間資本亟待規范與疏導。
一位不願具名的浙江金融界人士表示，民間借貸登記服務中心最大的功能在於籌資，人們通過融資性中介機構的牽線搭橋，可獲得直接融資，減少多重轉貸的風險。“這種直接融資的方式也可降低借貸利率，避免資金中介商層層加碼。”徐智潛說。
根據溫州民間借貸登記服務中心發佈的利率指數顯示，今年6月份，溫州市平均月利率指數為1.30%(即1.3分)，其中汽車抵押利率指數1.48%，房產抵押利率指數1.10%，股權質押利率指數1.20%。而同期民間借貸市場風聲趨緊，貸款利率普遍為兩三分左右，有的短期拆借甚至高達月息10%。進入民間借貸登記服務中心之後，出借方不再盲目地追求高利率高利潤，而是以降低利息的方式換取更高的安全系數;對於借款方來說，合理的借貸利率也不至於拖垮企業，有助於企業渡過危機。“去年9月份以前，月息沒有兩分大傢都不願意出借，現在大傢心態變瞭，出資人對風控的要求更高，也認識到很多企業承受不瞭2分利息，基本上在月息1.5分左右成交。”徐智潛在接受新金融記者采訪時表示。
長期以來，民間借貸形成於熟人圈，若讓其浮出水面必須賦予民間借貸登記服務中心獨特的吸引力，這是平臺發揮效用的關鍵。“民間借貸登記服務中心或融資中介平臺要做大的唯一途徑是讓借貸雙方感到有保障。”上述金融界人士表示，該平臺必須能夠讓出借方感到資金的安全性，若做不到這一點，對接成功的概率會很低。
成交率不高
“現在的成交額並不理想!”溫州民間借貸登記服務中心一位翼龍貸理財師說，開業3個月以來，有1000餘人前來登記，對接成功的融資金額不高，人們對這個新生事物的認可度還不是很高。目前借款方大多為傳統制造業、物流業等小微企業，資金需求在50~100萬元之間。
盡管民間借貸登記服務中心陸續引入法律機構、公證機構、征信系統查詢平臺、擔保公司等單位，力求形成風險可控、收益可期的借貸市場，但開業以來的數據並不亮眼。數據顯示，截至7月30日，借出登記累計914筆、金額7.25億元，借入登記累計689筆、金額13.07億元，但3個月來的成交登記備案僅為134筆、金額8290萬元。從金額上看，出借方資金成交率為11%，借款方資金成交額僅6%，交易並不活躍，以至於有觀點認為0.829億元的成交額對於溫州數千億的民間資金來說杯水車薪，借貸中心的作用相當有限。
“從溫州民間借貸登記服務中心的運營情況來看，它的設計效能沒有發揮出來，最大的因素就是創新政策不到位。”在廣東省社會科學綜合開發研究中心主任黎友煥(微博)看來，民間借貸登記服務中心面臨的困境不是一個地方或一個機構的問題，說到底還是金融體制和金融環境的問題，金融改革創新是一個系統工程，如果隻是改革某部分或某個領域的個別措施，效用不大。
對於並不活躍的交易現狀，徐智潛認為，“借貸中心的融資發生在不認識的人之間，需要抵押物或擔保，借款人提供不瞭抵押物就沒人敢出借，沒辦法成交。”這裡的抵押物基本上是指銀行很少考慮的抵押物，包括二手車抵押、房屋餘額順位抵押、股權質押、商標質押等。同時以車貸和房貸為主，極少采用信用貸款，這種較高的融資門檻將許多沒有抵押物的小微企業或個人擋在瞭門外。
在溫州民間借貸登記服務中心，9傢融資性中介機構中隻有宜信、人人貸和翼龍貸做少量信用貸款。比如翼龍貸分為三個層次，借款低於12萬元的可做信用貸款，12萬元以上的則要求有保證人或兩個以上的企業聯保;50~100萬元的借款要求有物的抵押。而一直被看好的房產二次抵押想要獲批並不容易，“我們三個月中僅做成一單房屋二次抵押貸款。”溫州一位翼龍貸負責人告訴新金融記者。“當房價處於上升階段時，房產的二次抵押有所價值，而一旦房價趨於下降，房產二次抵押隻是一種心理安慰，房產價值將被第一債權人銀行所蠶食。”業內人士表示。
目前來看，溫州借貸登記中心所盤活的資金大部分為小額資本。“溫州的民間資本很龐大，但是真正的大資本不會滿足於15%~20%的年收益，借貸中心登記的資金有九成是100萬元以下的，盤活的隻能是小額資本。”一位福元運通負責人向新金融記者表示，借貸中心仍需一個漫長的市場培育過程。 

網貸公司被“限入”
在民間借貸登記中心的培育過程中，民間借貸的信息庫日漸豐富，新的衍生價值隨之浮現。
“民間借貸的登記隻是一種基礎工作，登記的過程中可以衍生出很多其他功能，比如民間借貸的主體問題、追蹤企業或個人的債務鏈條、構建民間借貸信息庫、股權投資等。”金雪軍表示，民間借貸最大的問題是借貸雙方信息不對稱，不斷更新的民間借貸信息庫，可產生較大參考價值。
前述浙江金融界人士在接受新金融記者采訪時表示，未來隨著客戶的積累，借貸登記中心必須延伸出其他業務，例如做一些股權投資、私募基金業務等，否則單以收租金的方式經營，借貸中心將難以持久。
以溫州民間借貸登記服務中心為開端，各地紛紛引入借貸登記平臺，但這並不是一種簡單的復制，各地登記中心在溫州民間借貸平臺的基礎上應有所揚棄。
據瞭解，長沙市民間借貸登記服務中心成立以後除瞭引入常規的法律服務機構、擔保公司、車輛信息和房產信息查詢等一站式服務外，還將引進競爭機制，一旦中介機構出現違規操作將面臨被清退的風險。長沙在溫州的基礎上還有所創新，如開放應收賬質押登記，設立風險資金池等。
即將於8月18日成立的鄂爾多斯民間借貸登記服務中心則將設立民間借貸風險基金。為試行民間借貸登記服務中心，鄂爾多斯日前出臺瞭國內首部系統規范民間借貸的規范性文件《鄂爾多斯市規范民間借貸暫行辦法》。該文件規定，由登記服務中心發起的鄂爾多斯市民間借貸協會成立，配合調解相關投訴問題;並設立由場內登記的民間借貸市場主體共同出資的民間借貸風險基金，創建民間借貸風險處置機制和行業自救機制。
隨著長沙、鄂爾多斯、廣州、福州等民間借貸登記服務中心陸續籌備，眾多城市躍躍欲試。另據徐智潛透露，出於風險考慮，溫州民間借貸登記服務中心將不再引入網絡借貸公司，更多的會考慮以線下撮合交易為主模式的中介機構。
而由於融資性中介機構掌握資金供需雙方資源，民間借貸登記服務中心需要一系列配套措施以消除非法集資的隱患，並在合法范圍內強化平臺吸引力，引導民間資金浮出水面。 

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